Процедура банкротства физических лиц в РФ описана в 10 главе ФЗ №127 от 26.10.2002 года. Это Федеральный закон распространяется на все виды задолженностей, включая кредиты на потребительские нужды или покупку автомобиля, ипотеку. При этом процедура банкротства физического лица не избавит от некоторых обязательств, таких как, возмещения вреда здоровью или обязательств по алиментам.
Физические лица могут стать банкротом по решению суда, начиная октября с 2015 года. С сентября 2020 года физическое лицо могут признать банкротом без обращения в суд, через МФЦ.
Банкротство возможно, если:
До начала банкротства в суде проверят, что заявитель:
В России процедура банкротства физического лица доступна только для граждан РФ.
Банкротство физического лица через суд состоит из нескольких этапов:
Процесс признания гражданина банкротом от подачи заявления до вынесения решения занимает от 7 до 10 месяцев. Если будет использоваться плана реструктуризации и другие этапы процедура, то может потребоваться гораздо больше времени.
Максимальный срок реструктуризации долга – 3 года. Процесс продажи имущества должника длится не более 6 месяцев, но по запросу кредиторов может быть продлен. Поэтому процедура банкротства может растянуться от 3 до 4 лет.
Должника признают банкротом по решению Арбитражного суда. Для запуска процесса потребуется:
В заявлении с описанием долга указывают:
В заявлении указывают также сведения о доходах и активах в российских и зарубежных банках. Иногда можно вписать в текст максимальную сумму, которую должник готов потратить на услуги финансового управляющего при проведении процедуры личного банкротства.
Подать заявление в Арбитражный суд можно через портал Госуслуг или лично по месту прописки.
По заявлению должника или кредиторов Арбитражный суд назначает судебное заседание. Если гражданин докажет, что у него нет возможностей погасить задолженность и в ближайшее время ситуация кардинально не поменяется, суд начнет разбирательство. Если у физлица это не получится, заявку на банкротство отклонят.
Суд в обязательном порядке проверит финансовое положение должника, имущество в собственности и реальные доходы. Если суд сочтет, что процедура банкротства является фиктовной, то физлицу грозит административная, а в особо тяжких случаях и уголовная ответственность. Это возможно, если человек попытается ввести суд в заблуждение, скрыть свое реальное финансовое положение.
Финуправляющий при проведении проверки состояния должника может порекомендовать суду признать недействительными часть сделок. Чаще всего речь идет о сделках, которые заключены в течение 3 предшествующих лет. Ими могут стать:
После принятия заявления судом на проведение банкротства по всем долгам заявителя прекращают начислять штрафы и пени. Банки, коллекторы или другие кредиторы не смогут больше ничего требовать и даже контактировать с должником. Все вопросы, связанные с долгами, перейдут к финансовому управляющему, который зарегистрирован в СРО на сайте Центробанка РФ.
В зависимости от достигнутых соглашений между должником и кредитором возможен один из трех вариантов:
После продажи имущества суд на основе отчета финансового управляющего завершает процедуру банкротства. После этого бывший заемщик больше ничего не должен своим кредиторам и получает статус банкрот.
Проведение банкротства физического лица через суд может вызвать различные последствия для банкрота:
Положительные | Отрицательные |
Долги спишут, и больше не придется общаться с коллекторами и кредиторами по уже имеющимся задолженностям | Банкроту откажут в кредите, как минимум в течение 5 лет.Статус банкрота влияет на финансовую репутацию. С такими лицами не хотят сотрудничать некоторые работодатели. |
Кредитор остановит начисление пеней, неустоек, штрафов за просрочку и любых других санкций в отношении должника и долг перестанет увеличиваться. | Во время процедуры признания физического лица банкротом должнику ограничат доступ к финансам и имуществу. Как правило всего можно будет тратить не больее 50 тыс. рублей в месяц, а финансовый управляющий буде распоряжаться остальными доходами. |
Кредиторы не смогут забрать больше, чем имеющаяся задолженность. Они не смогут изъять личные вещи, которые необходимы для жизни должника, а так же единственную жилплощадь, если только она не находится в залоге по ипотеке. | Во время проведения процедуры банкротства запрещено выезжать за границу РФ. Если же имеется уважительная причина, то выехать за пределы РФ можно, при согласии участников судебного процесса. |
Если не удастся закрыть все долги при нехватке средств от продажи имущества и других доходов, задолженность спишут и больше обязательств не будет. Но нужно помнить, что это не касается алиментов и других возмещений, не связанных с кредиторами. | После того, как гражданина признаниют банкротом, повторную процедуру банкротства можно будет пройти по истечении 5 лет через суд и 10 лет вне суда. |
Иванов Петр Николаевич
Щербаков Алексей Сергеевич